С 2027 года накопительную пенсию автоматически переведут в ПДС: кого это коснется

Правительственная комиссия по законопроектной деятельности одобрила законопроект Минфина РФ, предусматривающий с 1 апреля 2027 года конвертацию накопительной пенсии граждан в Программу долгосрочных сбережений (ПДС). Разбираемся, кого это коснётся и что можно сделать уже сейчас.

В чем суть предложения

Напомним, накопительный компонент пополнялся за счёт взносов работодателей с 2002 по 2014 год. С 2014 года обязательные взносы направляются на страховые пенсии, а добровольные перечисления делают немногие: в 2024 году их внесли всего 28,4 тыс. человек. При этом ПДС, запущенная в январе 2024 года, уже доказала свою эффективность: сейчас в рамках программы открыто порядка 15 млн договоров общим объёмом свыше 1,2 трлн рублей.

Изменения не затронут страховую пенсию — баллы и стаж остаются прежними. Под новые правила попадут две категории:

• «молчуны» — те, чьи деньги лежат в Соцфонде под управлением ВЭБ.РФ;

• клиенты НПФ. 

Кто будет управлять деньгами

Управление инвестициями пенсионных накоплений, как и сейчас, останется под контролем ВЭБ, имеющего более 20-летний опыт работы с самым большим на рынке портфелем накоплений. По накопленной доходности портфели ВЭБ.РФ опережают инфляцию на периоды в 5–10 и 15 лет. Средства, переведённые в ПДС, продолжат инвестироваться на тех же консервативных принципах.

Для управления средствами под контролем ВЭБ будет создан уполномоченный НПФ с обязательным государственным участием. Тем, у кого накопления находятся в НПФ, откроют счета ПДС в ранее выбранных фондах.

Как пройдет переход

Переход из системы накоплений в систему долгосрочных сбережений будет бесшовным и автоматическим. Сейчас этот процесс занимает время и сопряжен с трудностями из-за необходимости подавать документы в разные организации.

При этом граждане — независимо от того, где будет открыт счет ПДС (в уполномоченном НПФ или в ранее выбранном фонде) — смогут в течение 2 лет в рамках переходного периода выбрать любой НПФ для управления сбережениями без потери инвестиционного дохода.

Что это даст гражданам

По мнению Минфина, предлагаемая мера даёт несколько преимуществ:

1. Больше возможностей для управления накоплениями. Появится возможность получать выплаты в особых жизненных ситуациях (потеря кормильца, заболевания, требующие дорогостоящего лечения), государственное софинансирование (до 36 тыс. рублей ежегодно в течение 10 лет), налоговые вычеты, а также гибко выбирать сроки и способы получения выплат.
2. Средства можно передавать по наследству — ПДС можно рассматривать как элемент долгосрочного финансового планирования для семьи.
3. Гарантия сохранности личных внесённых средств и накопленного дохода — в сумме до 2,8 млн рублей. Это в 2 раза больше, чем в других финансовых институтах.

Что пока неизвестно

Однако, как отмечают banki.ru законопроект оставил без ответа целый ряд вопросов, которые важны владельцам накоплений:

• можно ли отказаться от автоматического перевода и как это сделать;
• будут ли у переведенных накоплений те же правила выплат и досрочного снятия, что у обычного ПДС;
• что изменится в законопроекте после Госдумы.

Передать проект на рассмотрение в Госдуму планируют уже в ноябре, если он будет принят, то программа перевода будет запущена уже с 1 апреля 2027 года.  Пока же рекомендуем сделать следующее:

1. Выясните, есть ли у вас накопления и где они хранятся. Сумму и место хранения можно узнать через «Госуслуги» или Соцфонд.
2. Если деньги в НПФ, изучите условия фонда и его доходность за прошлые годы. У клиентов НПФ будет два переходных года, чтобы выбрать другой фонд без потери инвестиционного дохода.
3. Учтите, что добровольно перевести накопления в ПДС можно уже сейчас. По текущим правилам заявление подают до 31 декабря, деньги поступают до 31 марта следующего года, отозвать заявление можно до конца января. Вернуть накопления обратно потом нельзя, поэтому перед таким решением сравните условия фондов.