Вклад или накопительный счет: как понять, что нужно открыть в 2026 году

Выбор между вкладом и накопительным счетом в 2026 году — это выбор между гарантией и гибкостью, считает руководитель направления экспертной аналитики Банки.ру Инна Солдатенкова.

По ее словам, вклад позволяет зафиксировать ставку на весь срок договора, а накопительный счет дает возможность свободно распоряжаться средствами. Накопительный счет, по мнению Солдатенковой, можно рассматривать как альтернативу вкладу. Его ключевое преимущество — более высокая ликвидность: средства можно вносить и снимать в любой момент без потери уже начисленных процентов.

«Однако ставка по таким продуктам плавающая: банк вправе изменить ее в одностороннем порядке. Кроме того, повышенные ставки чаще всего действуют только в первые месяцы после открытия счета, после чего доходность снижается и обычно оказывается ниже, чем по вкладам», — говорит аналитик.

Дополнительным инструментом для повышения доходности по вкладам и накопительным счетам иногда оказываются финансовые маркетплейсы, отмечает эксперт. За счет специальных предложений и программ лояльности ставки обычно выше, чем при оформлении напрямую в банках.

К концу 2026 года, согласно экспертным оценкам, ставки по краткосрочным вкладам могут снизиться до 9–11% годовых, по долгосрочным — опуститься ниже 8%. «В этих условиях тем, кто заинтересован в фиксации текущего уровня доходности, имеет смысл рассмотреть открытие вклада в ближайшее время. Тем, кому важен быстрый доступ к средствам, более подходящим инструментом остается накопительный счет», — заключила Солдатенкова.