Инфляция съедает долг, а зарплата растет: почему ипотека доступнее, чем вы думаете

Многие уверены: купить квартиру или дом сегодня почти невозможно. Эксперт и собственник компании «ПМ недвижимость, квартиры Петербурга и Москвы» Евгений Вдовин объяснил, почему это не так. ЯСИА запускает серию материалов о реальных возможностях рынка и ипотечных программах с господдержкой.

В настоящее время многие люди ставят крест на покупке недвижимости, так как это кажется чем-то недостижимым, но всегда остается актуальным.

— Каждый второй клиент, который обращается к нам, начинает со слов: Я просто узнать, у меня вряд ли что-то получится, — говорит Евгений Вдовин. – Но ежедневно мы убеждаемся: многие просто не догадываются, насколько широки сегодня возможности на рынке недвижимости. Предложений стало так много, что почти под любую задачу можно найти достойное решение — и мы помогаем в этом ориентироваться. Начнём с ипотечных программ: они нередко вызывают страх, но на деле многие из них содержат механизмы государственной поддержки и льгот, которые делают кредит гораздо доступнее, чем кажется на первый взгляд.

Почему ипотека — это не кабала, а инструмент сохранения капитала

— Давайте сразу расставим точки над i. Страх перед ипотекой рождается из двух вещей: из непонимания математики процентов и из советского прошлого, где «долги спать не дают». Сегодня рынок изменился кардинально.

Когда мы говорим, что ипотека — это почти бесплатные деньги, мы не преувеличиваем. Посмотрите на цифры. Инфляция в стране за прошлый год составила в среднем 6%, а стоимость аренды однокомнатной квартиры в том же Санкт-Петербурге выросла на 12–18%. Что мы видим?

Снимая жилье, вы каждый год платите в среднем на 10–12% больше, а ваши сбережения в «кубышке» обесцениваются на те же 6%. Двойной удар.

Ипотека же, особенно если вы попадаете под льготную или семейную программу со ставкой 6%, фиксирует ваш платеж на 20–30 лет вперед. Аренда через 5 лет вырастет в полтора раза, а ваш ипотечный платеж останется прежним (и станет объективно смешным).

Но как же «переплата»? Да, банк зарабатывает. Но вы зарабатываете больше. Пока вы копите 10 лет на квартиру, она дорожает быстрее вашей зарплаты. Ипотека позволяет въехать сегодня, а инфляция «съедает» ваш долг. Через 7–8 лет ваша зарплата вырастет, а сумма долга в реальных деньгах уменьшится: деньги имеют свойство обесцениваться.

Пример из практики

— Приведем реальный пример. На прошлой неделе мы провели сделку для нашей клиентки. Она мама двоих детей, мечтает переехать в Петербург, ее средний доход — около 110 тысяч рублей. Женщина была уверена, что ничего не получится. Мы подобрали двухкомнатную квартиру в хорошем районе за 9 миллионов рублей. Первоначальный взнос составил 20% — это 1,8 миллиона, которые сложились из материнского капитала и личных накоплений.

Итог: ежемесячный платеж по семейной ипотеке — 43 тысячи рублей. Это лишь немного выше аренды однокомнатной квартиры. Разница в том, что теперь они платят за себя, а не «за дядю».

Почему люди всё равно боятся и откладывают?

— Психология. Кажется, что 20 лет долга — это приговор. Но давайте честно: каждому человеку нужно жилье, в любом случае вы будете жить где-то эти 20 лет и платить за кров, за свой или за арендный. Всегда приятнее платить в свой актив, а не чужому человеку.

Какие «невидимые» возможности мы чаще всего не замечаем?

— Когда покупатель говорит: «У меня нет первоначального взноса», мы всегда задаём встречный вопрос: «А материнский капитал вы использовали? А вы рассматривали рассрочку от застройщика?» — мало кто знает, что сейчас застройщики активно борются за покупателя и готовы предлагать различные варианты покупки, которые являются выгодными и удобными для клиента.

Коротко по делу

Ипотека фиксирует ваш платёж на десятилетия, аренда растёт каждый год.

Инфляция работает на вас — долг становится дешевле.

Государство и застройщики дают инструменты, о которых 90% не знают (льготные программы ипотеки, материнский капитал, рассрочки, ипотека для тех, у кого нет детей).

Фраза «я просто узнать, у меня вряд ли что-то получится» — это единственное, что реально мешает вам купить квартиру.

В следующей части мы разберём тему изменений на рынке ипотечных программ, что нас ждет в ближайшем будущем и как действовать правильно, чтобы грамотно сохранить свои сбережения.