Условия выдачи кредитов для россиян изменят с нового года

Банк России предложил тестировать новые финансовые продукты перед их выводом на рынок, а те, что появляются, должны быть понятны потребителю. Банкам могут ограничить выдачу высокорисковых кредитов и запретить некорректную рекламу, вводящую клиентов в заблуждение. «Парламентская газета» разбиралась, что будет с процентными ставками и удастся ли снизить кредитное бремя россиян.

Цена и ценность

ЦБ предложил способ избежать появления на рынке финансовых продуктов, несущих разочарование и потерю денег для людей, следует из доклада, опубликованного на сайте финрегулятора 6 декабря. Этот документ не носит директивного характера — регулятор лишь предлагает обсудить вариант, когда участники рынка сами оценивают потребительские риски своих финансовых продуктов перед их выводом на рынок или обновлением. Речь идёт о новых банковских сервисах, страховых продуктах и инвестиционных инструментах.

Важный критерий оценки продукта — вероятность дополнительных расходов, комиссий, потери вложенных средств либо неполучения дохода, предусмотренного условиями договора, отметили в ЦБ. Там предложили вести мониторинг продаж нового продукта, чтобы на ранних стадиях выявлять проблемы и вносить необходимые коррективы. Это, как считается, предотвратит продажу финансовых услуг, которые не несут явной пользы потребителю, а предназначены только для извлечения максимальной прибыли.

Примером финансового продукта, который не несёт пользы потребителю, в ЦБ назвали оформление кредитных карт с небольшой суммой лимита.

Если потребитель вовремя гасит предоставленный ему лимит, банк вносит в его кредитную историю запись, которая улучшает её. Но ценность в данном случае неочевидна, сказано в докладе: возможность распоряжаться средствами отсутствует, поскольку они полностью или частично списываются в качестве платежа за выпуск или годовое обслуживание кредитной карты. Кроме того, добросовестное обслуживание кредитки не гарантирует повышения рейтинга потребителя, но может негативно сказаться на кредитной истории в случае просрочки исполнения обязательств.

Если предложения ЦБ будут приняты, это должно уберечь человека от непродуманных действий, ведь далеко не все умеют правильно читать договоры, сказал «Парламентской газете» глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков. В рекламе всегда демонстрируют лучшие стороны того или иного предложения, умалчивая об обратной стороне его ценности, отметил он. Как результат, высокая закредитованность россиян и растущая просрочка по кредитным платежам.