Categories: Экономика

ЦБ с 1 марта ужесточит требования к ипотеке

Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Банк России принял решение с 1 марта 2024 года повысить для кредитных организаций надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

Регулятор указывает на существенное ухудшение стандартов ипотечного кредитования на фоне быстрого роста выдач кредитов, сообщила пресс-служба ЦБ РФ.

«Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан», — указано в сообщении.

Надбавки к коэффициентам риска будут повышены по кредитам, выдаваемым гражданам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Так, при показателе долговой нагрузки заемщика выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка будет составлять девять (сейчас — шесть), при взносе 15-20% — восемь (сейчас — четыре), со взносом 20-30% — семь (сейчас — три), при взносе 30-50% — шесть (сейчас два), а при первоначальном взносе от 50% надбавка к коэффициенту риска будет пять (сейчас — один).

Причины повышения

В ЦБ подчеркнули, что в ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования. «За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в третьем квартале 2023 года. Кредиты для приобретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом достигли 50% от всех ипотечных выдач», — пояснил регулятор.

Также в Банке России отметили, что широкое использование льготных программ на новостройки привело к значительному росту цен на первичном рынке и отрыву их от вторичного рынка. Так, разница в ценах в среднем по стране достигла 42%. При этом если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого первоначального взноса, указал ЦБ.

Регулятор также отметил, что с 1 октября 2023 года Банк России уже существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением ПДН. «Вместе с повышением с 20 сентября 2023 года требований к первоначальному взносу по государственным ипотечным программам (с 15% до 20%) это привело к тому, что доля кредитов с первоначальным взносом до 20% в выдачах значительно сократилась: с 50% в третьем квартале до 15% в октябре — ноябре 2023 года. Однако доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, остается высокой — около 50%», — указал ЦБ.

Вместе с тем постепенно растет доля ипотечных кредитов, где заемщики могли использовать для первоначального взноса необеспеченные потребительские кредиты. «Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков», — подчеркнул регулятор.

О возможных смягчениях

Повышение макропруденциальных надбавок будет способствовать улучшению стандартов кредитования и более сбалансированным темпам роста ипотеки, считают в ЦБ.

«В случае стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке», — заключил регулятор.

+1
1
+1
10
+1
0
+1
0
+1
4
+1
1
+1
6

Recent Posts

  • Общество

Обзор популярных и интересных событий за 5 ноября

Подборка публикаций за вторник

05.11.2024
  • Экономика

Россия и Белоруссия отменили роуминг в Союзном государстве

Совет министров Союзного государства России и Белоруссии на состоявшемся заседании одобрил около двадцати документов. В…

05.11.2024
  • Культура

В Якутске прошла премьера спектакля «Дневники Джидду Кришнамурти»

Спектакль показали участники инклюзивного театра «Алгыс»

05.11.2024
  • Общество

В Намском районе Якутии выступил ансамбль восточного военного округа «Мы есть мы»

Во Дворце культуры и духовного развития в селе Намцы Намского улуса 5 ноября состоялся концерт…

05.11.2024
  • Гороскоп

Гороскоп на 6 ноября 2024 года для всех знаков зодиака

Овен Для Овнов это будет время, когда они почувствуют прилив сил и мотивации. Энергия этого…

05.11.2024
  • Общество

В Якутии прошла подледная ловля карася в поддержку участников специальной военной операции

Активисты республиканской молодежной общественной организации «ZEMA» приняли участие в подледной ловле карася в поддержку участников…

05.11.2024