Categories: Экономика

ЦБ с 1 марта ужесточит требования к ипотеке

Банк России повышает надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам

Банк России принял решение с 1 марта 2024 года повысить для кредитных организаций надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.

Регулятор указывает на существенное ухудшение стандартов ипотечного кредитования на фоне быстрого роста выдач кредитов, сообщила пресс-служба ЦБ РФ.

«Банк России повышает с 1 марта 2024 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, чтобы ограничить риски закредитованности граждан», — указано в сообщении.

Надбавки к коэффициентам риска будут повышены по кредитам, выдаваемым гражданам с высоким показателем долговой нагрузки (ПДН). Так, при показателе долговой нагрузки заемщика выше 80% и первоначальном взносе 10-15% надбавка будет составлять девять (сейчас — шесть), при взносе 15-20% — восемь (сейчас — четыре), со взносом 20-30% — семь (сейчас — три), при взносе 30-50% — шесть (сейчас два), а при первоначальном взносе от 50% надбавка к коэффициенту риска будет пять (сейчас — один).

Причины повышения

В ЦБ подчеркнули, что в ипотечном кредитовании наблюдается существенное ухудшение стандартов кредитования на фоне быстрого роста кредитования. «За два года доля кредитов, предоставленных заемщикам с показателем долговой нагрузки более 80%, выросла почти в два раза и составила 47% в третьем квартале 2023 года. Кредиты для приобретения жилья с низким (до 20%) первоначальным взносом достигли 50% от всех ипотечных выдач», — пояснил регулятор.

Также в Банке России отметили, что широкое использование льготных программ на новостройки привело к значительному росту цен на первичном рынке и отрыву их от вторичного рынка. Так, разница в ценах в среднем по стране достигла 42%. При этом если заемщику потребуется продать заложенное жилье, его цена окажется существенно ниже, чем при покупке, и может не покрыть величину долга заемщика в случае низкого первоначального взноса, указал ЦБ.

Регулятор также отметил, что с 1 октября 2023 года Банк России уже существенно повысил макропруденциальные надбавки по ипотечным кредитам в сегментах с низким первоначальным взносом и высоким значением ПДН. «Вместе с повышением с 20 сентября 2023 года требований к первоначальному взносу по государственным ипотечным программам (с 15% до 20%) это привело к тому, что доля кредитов с первоначальным взносом до 20% в выдачах значительно сократилась: с 50% в третьем квартале до 15% в октябре — ноябре 2023 года. Однако доля кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН более 80%, остается высокой — около 50%», — указал ЦБ.

Вместе с тем постепенно растет доля ипотечных кредитов, где заемщики могли использовать для первоначального взноса необеспеченные потребительские кредиты. «Это создает риски чрезмерной долговой нагрузки граждан и снижения качества портфеля для банков», — подчеркнул регулятор.

О возможных смягчениях

Повышение макропруденциальных надбавок будет способствовать улучшению стандартов кредитования и более сбалансированным темпам роста ипотеки, считают в ЦБ.

«В случае стабилизации ситуации и возврата кредитных организаций к более консервативным стандартам кредитования Банк России будет готов смягчить требования по макропруденциальным надбавкам в ипотеке», — заключил регулятор.

Recent Posts

  • Экономика

ЦБ понизил ключевую ставку до 18%

Банк России во второй раз подряд понизил ключевую ставку, снизив её на два процентных пункта

25.07.2025
  • Общество

Якутянин Дмитрий Килигин участвует в чемпионате профмастерства среди ветеранов СВО

Участник из Якутии выступает в компетенции «Ремонт и обслуживание автомобилей»

25.07.2025
  • Общество

В Якутии поздравили со 100-летним юбилеем участника Великой Отечественной войны Мартына Григорьева

Ветеран принимал участие в последних боях с милитаристской Японией

25.07.2025
  • Главное
  • Спорт

Хангаласский район начинает подготовку к следующим Играм Манчаары

XXIII Спартакиада по национальным видам спорта пройдет в 2029 году

25.07.2025
  • Криминал

В Якутске владелица «резиновой квартиры» зарегистрировала у себя 45 иностранцев

35-летняя жительница Амгинского района незаконно оформила регистрацию на территории своей квартиры

25.07.2025
  • Экология

Ученые СВФУ оценили экологическое состояние Чаяндинского месторождения

Предварительные данные показывают стабильное экологическое состояние исследуемых объектов

25.07.2025