Назад в 2022-й: наличные возвращаются в банки

О ситуации в финансовой системе после пятого в этом году повышения ключевой ставки ЯСИА рассказал единый бизнес-лидер банков ВТБ и «Открытие» в Якутии Денис Леонтьев. Он также озвучил прогноз по рынку вкладов в 2024 году.

— Эта осень была рекордной по притоку средств жителей республики на счета в ВТБ. Ситуация в Якутии сходна с общероссийской: резкий подъем спроса на сберегательные инструменты происходит в целом по стране.

Я давно работаю в банковской системе и помню не один подобный всплеск активности вкладчиков. Последний – весной 2022 года, когда ключевая ставка ЦБ выросла до 20%. Регулятор сделал это в том числе чтобы остановить отток частных средств из банковской системы. Мера была эффективной: чистый приток сбережений граждан в банки в марте-апреле того года составил 1,28 трлн рублей.

Ключевая ставка — инструмент, который позволяет Центробанку контролировать курс рубля и влиять на экономику страны. Когда ставка низкая, деньги стоят дешево. Предприятия и население активно кредитуются, покупательная способность и спрос растут. Однако негативным последствием может стать ускорение инфляции, снижение курса рубля. В этом случае регулятор может повысить ставку, как это произошло в этом году. Вслед за повышением ключевой ставки растут ставки по кредитам и депозитам, люди меньше тратят, переходят к сберегательной модели поведения, что должно замедлить инфляцию и рост цен.

Рост ключевой ставки в этом году начался в июле. Тогда регулятор принял решение повысить ее с 7,5 до 8,5% в ответ на ускорение инфляции. Суммарно за пять месяцев ключевая ставка выросла более чем в два раза — с 7,5 до 16%. Высокая ключевая ставка должна убедить население замедлить потребление и начать сберегать.

Сейчас сформировался так называемый «рынок вкладчика», когда сберегательное поведение является наиболее рациональным. И сейчас мы видим, как это работает, на наших глазах в банковской системе растет портфель привлеченных от населения средств. Объем средств жителей республики на счетах ВТБ увеличивается с начала года, а с улучшением доходности депозитов и накопительных счетов – темпы этого прироста возросли.

Покажу на цифрах: с начала года объем привлеченных средств ВТБ в Якутии вырос на 11%, до 31,7 млрд рублей по состоянию на 1 декабря. Ноябрь был рекордным по росту вкладов и накопительных счетов: приток средств частных клиентов у нас составил 345 млн рублей.

Кто несет деньги в банки? Наибольшая динамика — в сегменте массовой розницы, более сдержанная — в премиальном. Очень активны пенсионеры: по нашим исследованиям, средний размер накоплений клиентов ВТБ старшего возраста на депозитах составляет 1,7 млн рублей, на накопительных счетах — 460 тысяч рублей. Основная часть вкладов – рублевые,  также для диверсификации портфеля жители республики используют юани. Особо отмечу: в структуре нашего привлечения значительная доля приходится на новые деньги: люди возвращают в банки наличные.

Вклад или накопительный счет? Акции или облигации? Такие вопросы часто задают мне клиенты.  Конечно, нужно помнить и о других способах приумножения средств: ИИС, ПИФы, ценные бумаги, ставшие особенно популярными облигации, золото – физическое или на обезличенном металлическом счете.

По мнению аналитиков «ВТБ Мои Инвестиции» наибольший интерес для вложений в следующем году представляют инструменты денежного рынка, облигации с плавающими купонами и акции российских компаний, ориентированных на внутренний рынок. Из акций привлекательнее бумаги финансового и потребительского секторов, также стоит обратить внимание на бумаги транспортных, IT-компаний, которые стали бенефициарами освободившихся ниш на российском рынке.

Вместе с тем, принимая решение о размещении средств в консервативные инструменты – а это, в первую очередь, вклады, оцените текущие ставки. Подобных ставок на рынке не было почти 1,5 года: это значит, что сейчас самое время зафиксировать повышенную доходность для своих сбережений.

Наши эксперты ожидают, что в следующем году объем привлечения средств населения в банковской системе продолжит рост, он составит порядка 12%. Динамику обеспечат в первую очередь рублевые накопления, которые по-прежнему будут расти более активными темпами.