Люди с займом: Сага о "белых" и "черных" кредиторах

В начале марта председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина встретилась с президентом страны Владимиром Путиным и обсудила ряд важных вопросов. Один из них касался деятельности микрофинансовых организаций, количество которых на данный момент составляет примерно 2000 единиц. В Якутии по состоянию на 1 октября 2018 года действовали 32 МФО.

Что такое микрофинансовая организация?

Для начала хотелось бы разобраться с самим понятием. Это коммерческие или некоммерческие финансовые организации, которые, не являясь банком, выдают займы населению, индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам. В основном МФО занимаются своей деятельностью в отдаленных и малонаселенных районах страны, где отсутствуют филиалы каких-либо банков. А если таковые есть, то они ведут работы с теми потребителями, которым банк отказал в услуге кредитования.

В России за девять месяцев 2018 года МФО было заключено 21 миллион договоров займа на сумму 237 млрд рублей, что привело к повышению показателей на 27% и 32% соответственно. А вот в Якутии прослеживается тенденция к снижению: было заключено 57,6 тысяч договоров на сумму более 1 млрд рублей, что составило 28% и 21% соответственно. Помимо этого, в республике заметно снижение МФО по сравнению с 2017 годом на 11%.

Плюсы и минусы МФО

В жизни может сложиться трудная финансовая ситуация: не выдали зарплату, а тебе придется каким-то образом оплатить счета по квартире, срочно приобрести лекарство или просто расплатиться с очередным кредитом. На помощь может прийти МФО, выдав краткосрочный заем и приняв решение за короткий промежуток времени. Достаточно подойти с паспортом и заполнить заявку.

Но следует учесть факт того, что подобная услуга обойдется намного дороже банковского кредита и может возникнуть ситуация, когда вы не сможете расплатиться с долгами. Как рассказала Эльвира Набиуллина во время встречи с президентом страны, МФО не должны пользоваться трудным положением людей и заниматься ростовщичеством. Поэтому Центробанк продолжит вводить ограничения, которые снизят риск попадания разных категорий населения России в долговые ямы.

О каких ограничениях идет речь?

С 28 января задолженность заемщика по договору потребительского займа сроком до одного года не должна превышать 2,5-кратной суммы от долга, а с 1 июля ограничение составит двукратнную сумму. Но уже с 1 января 2020 года решено было предел задолженности уменьшить до полуторакратного размера. Также Центробанком предусмотрено снижение ежедневной процентной ставки: в настоящий момент она не должна составлять 1,5% в день, а с 1 июля – 1%. Все эти меры позволят защитить граждан от чрезмерных процентов со стороны МФО.

Кроме того, по так называемым «займам до зарплаты», выдаваемым на срок до 15 дней на сумму не более 10 тысяч рублей, общая сумма начисленных процентов не должна превышать 3 тысяч рублей. Выплата в день не может быть больше 200 рублей, а также займ не может быть продлен и увеличен.

Черные кредиторы

Как отметила председатель Центробанка, есть вопрос, по которому не чувствуется особого прогресса – борьба с «черными» кредиторами. На территории Якутии осуществляют деятельность 35 подобных организаций – треть нелегальных кредиторов по всему Дальнему Востоку. В чем же их опасность?

«Черные» кредиторы не руководствуются законами и правилами Центробанка. Они могут установить высокие ставки по займу, увеличить проценты до суммы, которая станет неподъемной для потребителя. Также подобные организации могут взыскать долг любыми способами: передавать данные своих заемщиков коллекторским агентствам, а зачастую сами прибегают к угрозам и шантажу для выбивания долгов.

«Мы ставим вопрос, что всё-таки должен быть ограничен доступ к сайтам, которые рекламируют такую незаконную деятельность незаконных микрофинансовых организаций, увеличить ответственность – в том числе запретить микрофинансовым организациям, всем, в том числе законным, например, передавать кредиты незаконным коллекторским организациям», — говорит Эльвира Набиуллина. О том, как не стать жертвой «черных кредиторов» — в материале ЯСИА.