Кредитные каникулы предложено расширить

Определять максимальный лимит по кредиту, дающий право на приостановление выплат, следует не по размеру первоначальной суммы займа, а по остатку долга на момент подачи заявления о предоставлении кредитных каникул. Кроме того, целесообразно увеличить лимиты по ипотеке, позволяющие обратиться в банк за отсрочкой, с 6 до 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для остальных регионов предлагается поднять планку с 3 до 6 миллионов.  Такие инициативы в письме премьер-министру Михаилу Мишустину изложила зампредседателя Комитета Госдумы по строительству и ЖКХ Светлана Разворотнева. Копия документа имеется в распоряжении «Парламентской газеты».

Мера доказала эффективность

Отсрочку выплат по кредиту на срок, который определяет для себя сам заемщик, но не длиннее установленного кабмином максимума, называют кредитными каникулами. В это время заемщик имеет право не вносить платежи, а банк не будет начислять пени и штрафы. Прекратить каникулы или досрочно погасить кредит можно в любой момент, обратившись с заявлением в банк.

Как свидетельствует Центробанк, мера вполне эффективная и востребованная у населения: в период пандемии банки реструктурировали кредиты почти на 7 триллионов рублей, из них 15 процентов — по закону о кредитных каникулах.

А если учесть, что последние несколько лет объемы потребкредитования росли по 20 процентов в год, а следовательно, увеличивалась и закредитованность населения, то вполне логично, что в условиях сегодняшних внешних санкций кабмин решил вернуться к хорошо зарекомендовавшей себя мере поддержке, сообщил  глава Комитета Госдумы по финрынку Анатолий Аксаков.

Соответствующий пакет законов российский парламент принял 4 марта. А в последовавшем после правительственном постановлении от 12 марта были установлены максимальные размеры кредитов, позволяющие заемщику обратиться в банк с требованием об изменении условий договора.

Согласно документу, льготный период обслуживания займа можно получить на срок от одного до шести месяцев. Кредитные каникулы распространяются на займы, выданные до 1 марта 2022 года. По условиям программы заемщики имеют право обратиться за кредитными каникулами до 30 сентября 2022 года.

Но не все могут воспользоваться

Спрос на кредитные каникулы сегодня сопоставим со спросом на них в период пандемии как со стороны предприятий, так и со стороны физических лиц, уточнил Анатолий Аксаков. По словам законодателя, сегодня банки удовлетворяют 85 процентов обращений предприятий за кредитными каникулами и примерно половину заявлений физлиц. Связано это с тем, что не все обратившиеся соответствуют критериям, главный из которых — падение доходов на 30 процентов.

В своем письме Светлана Разворотнева напоминает, что это не единственный барьер, мешающий россиянам уйти на кредитные каникулы. Сами по себе максимальные размеры займов, по которым граждане вправе обращаться в банки за отсрочкой, недостаточно корректны, чтобы люди массово могли ими воспользоваться. Так, для физлиц сегодня этот показатель по потребкредитам составляет 300 тысяч рублей, для ИП — 350 тысяч, по кредитным картам — 100 тысяч и по автокредитам — 700 тысяч рублей. Ипотечные каникулы можно оформить, если величина жилищного кредита не превышает 6 миллионов рублей в Москве, не более 4 миллионов рублей в Московской области, Санкт-Петербурге, Дальневосточном федеральном округе и не выше 3 миллионов рублей в остальных регионах.

«Я получаю многочисленные обращения от избирателей, о том, что установленные лимиты не позволяют большинству граждан воспользоваться предложенными мерами поддержки, — пояснила депутат. — Так, по данным Национального бюро кредитных историй, средний размер ипотечного кредита в Москве в феврале 2022 года составил 8,04 миллиона рублей (лимит по кредитным каникулам — 6 миллионов рублей). По Московской области средний размер ипотечного кредита — 6,27 миллиона рублей, по Санкт-Петербургу — 5,26 миллиона рублей. Установленный размер лимита для обоих субъектов — 4 миллиона рублей».

При этом средняя стоимость однокомнатной квартиры на вторичном рынке в Москве (внутри МКАД) в панельном доме составляет порядка 10 миллионов рублей. При первоначальном взносе в 20 процентов размер кредита — 8 миллионов рублей. Соответственно, гражданин, взявший в ипотеку однокомнатную квартиру, «сегодня не может претендовать на меры государственной поддержки в виде кредитных каникул», отметила парламентарий.

Проблемы, по словам Разворотневой, испытывают заемщики и в других сферах. Например, средний размер автокредита в Москве в феврале составил 1,97 миллиона рублей, в Московской области — 1,64 миллиона рублей, в Санкт-Петербурге — 1,56 миллиона рублей, в среднем по России — 1,35 млн рублей. В то же время действующий лимит по автокредитам — 700 тысяч рублей.

«Таким образом, достаточно большая часть граждан из тех, кто брал различные кредиты в 2020 и 2021 годах, не смогут воспользоваться кредитными каникулами из-за установленных лимитов. При этом именно в 2021 году было выдано рекордное количество ипотечных кредитов», — напомнила депутат.

Повысить лимиты в два раза

По мнению Светланы Разворотневой, меры поддержки можно сделать куда эффективнее и более справедливыми, если определять максимальный лимит при предоставлении отсрочки по остатку долга, а не по размеру первоначального кредита.

Кроме того, депутат предлагает установить для ипотечных кредитов лимиты, соответствующие лимитам на получение льготной ипотеки: 12 миллионов рублей для Москвы, Московской области, Санкт- Петербурга, Ленинградской области и 6 миллионов — для всех остальных городов России.

«Для прочих видов кредитов возможно установить лимиты на уровне средних значений кредитов на текущий момент плюс 30 процентов», — сказала замглавы думского комитета.

Уточнение максимальных размеров займов при предоставлении кредитных каникул позволит предотвратить банкротства как граждан, так и организаций, убеждена Светлана Разворотнева.

А что такие опасения имеются, подтверждает и статистика. По словам Анатолия Аксакова, 30 процентов заемщиков сегодня уже имеют показатель долговой нагрузки 80 процентов. То есть большую часть своих доходов они вынуждены тратить на погашение ранее взятых кредитов.