Финансовая грамотность: Копить деньги, почти не думая об этом

Есть великое множество принципов ведения бюджета, сегодня АЭБ рассказывает про классическое правило “50/30/20”. Оно позволит копить деньги и не отказывать себе в привычных маленьких удовольствиях.

Как работает способ “50/30/20”

Распределяем весь поступающий доход на 3 категории в пропорции 50/30/20.

1 часть – 50% дохода, траты на так называемые базовые потребности:

• аренда жилья или ипотека;
• продукты и бытовая химия;
• оплата коммунальных услуг, интернета и мобильной связи;
• транспортные расходы;
• плановые расходы на поддержание здоровья, лечение зубов и т.д.;
• выплата долгов, если они есть;
• одежда и обувь первой необходимости.

2 часть – 30% – это расходы, приносящие вам радость и приятные эмоции.

• саморазвитие, обучение (курсы и тренинги), хобби и увлечения;
• развлечения (кино, театр, концерты);
• встречи с родными и друзьями, кафе и рестораны;
• cпорт и уход за собой;
• шопинг и покупка модных обновок;
• продукты питания не первой необходимости (деликатесы и “вкусняшки”).

3 часть – 20%  – инвестиции и сбережения, самая важная категория. Это ваши накопления на свое обучение и образование ребенка (кружки, секции, курсы), машину, квартиру, другие крупные покупки, отпуск мечты, на пенсию.

Откладывая или инвестируя всего 20% от любого своего дохода, вы формируете свой личный капитал, который позволит легче переносить трудности жизни и спать спокойно. Ведь у вас уже есть своя “подушка безопасности”. В идеале ваш резервный фонд должен быть величиной в 3-6 ваших месячных расходов.

Рано или поздно на нас обрушиваются непредвиденные расходы. Нам срочно нужны деньги, а их нет! Единственный способ решить проблему – взять кредит в банке, выплачивая потом долг плюс проценты. На этот случай и рассчитана третья категория – ваши 20%. Именно из этих денег вы оплатите cрочный ремонт стиральной машины, автомобиля или квартиры, лечение, подарки и т.д.

Как и где хранить разделенные деньги?

Самый простой способ – раскидать суммы на банковские карты и расплачиваться ими в каждой категории отдельно. А под третью часть (20%) открыть банковский вклад или накопительный счет, чтобы не было соблазна просто так их тратить.

Плюсы системы “50/30/20”:

• Метод достаточно гибкий, можно настроить пропорции под себя

Например, ограничить себя в необязательных тратах, то есть сократить сумму на развлечения и при этом попытаться как можно скорее закрыть кредиты и долги. Однако важно обязательно оставлять часть денег на себя и свои маленькие радости жизни, иначе пропадет мотивация.

• Формирование правильных финансовых привычек

Вы начнете откладывать деньги, поймете, сколько денег и на что тратите, сократите ненужные расходы, научитесь жить по средствам.

Недостатки метода “50/30/20”:

• Система не подойдет людям с нестабильными доходами: сегодня пусто, завтра густо. Какое тут может быть планирование?
• Низкие доходы. Многие просто с трудом сводят концы с концами и не могут позволить себе копить, весь бюджет уходит на базовые потребности.

Бонус для тех, кто дочитал до конца:

Совет – научитесь тратить меньше, чем зарабатываете.

Реальность такова, что многие живут не по своим средствам, берут кредит за кредитом и влезают в долги. Помните про универсальное правило Роберта Кийосаки, которое называется «Плати сначала себе». Когда вы покупаете очередные джинсы, вы платите не себе, а магазину, когда берете кофе – владельцу кофейни. Платить себе – значит сперва отложить небольшую сумму на своё собственное будущее и на свои собственные цели.