По оценке ДОМ.РФ и Frank RG, на рефинансирование ипотеки в 2021 году выдано 211 тыс. кредитов на 511 млрд рублей
Спрос на рефинансирование ипотечных кредитов в России поддержит программа семейной ипотеки на фоне роста рыночных ипотечных ставок до двузначных значений. Такое мнение выразили опрошенные ТАСС эксперты на финансовом рынке.
По оценке ДОМ.РФ и Frank RG, на рефинансирование ипотеки в 2021 году выдано 211 тыс. кредитов на 511 млрд рублей, что на 19% меньше показателя 2020 года в количественном выражении и на 17% — в денежном. По итогам 2021 года на рефинансирование ипотеки пришло около 11% всех выданных кредитов. Сегодня средневзвешенная ставка рефинансирования ипотеки достигает 10,29%, отмечают в ДОМ.РФ.
«Сегодня, когда по базовым программам банков ипотечные ставки достигли двузначных значений, рефинансирование может быть выгодно в рамках семейной ипотеки», — отметили в пресс-службе ВТБ.
С тем, что распространение семейной ипотеки на первенца позволит дополнительно поддержать спрос на рефинансирование ипотеки в 2022 году, соглашается и главный аналитик «Росбанк Дом» Ирина Бабина. Условия программы позволяют рефинансировать ипотечный кредит, оформленный на покупку жилья в новостройках, по льготной ставке до 6%. Ставки по рефинансированию семейной ипотеки остаются ниже в среднем на 2 п.п., чем по стандартным программам, добавляет начальник управления ипотечных продаж Промсвязьбанка (ПСБ) Татьяна Чернышева. По ее словам, в ПСБ половина всех рефинансируемых кредитов банка приходится на эту льготную программу.
Эксперты отмечают, что пик по выдаче ипотеки на цели рефинансирования пришелся на первую половину 2021 года. В начале 2021 года средняя ставка по накопленному ипотечному портфелю в России составляла около 9%, а средневзвешенная ставка предложения по рефинансированию — менее 8%, говорит руководитель Аналитического центра ДОМ.РФ Михаил Гольдберг. По его словам, это привело к тому, что в первом полугодии 2021 года граждане активно рефинансировали имеющиеся у них ипотечные кредиты — их доля достигала 16% всей ипотечной выдачи.
Во втором полугодии на фоне резкого изменения ключевой ставки Банком России спрос на рефинансирование ипотеки начал сокращаться. К декабрю ставки рефинансирования достигли 9,3%, а средневзвешенная ставка по накопленному портфелю наоборот опустилась до 8%, обращает внимание Гольдберг. В ВТБ отмечают, что на сегодня основная часть заемщиков уже успела переоформить кредиты под более низкий процент. Как результат, по данным ДОМ.РФ, к декабрю доля рефинансирования снизилась почти в три раза — до 5% всех выдаваемых кредитов.
В то же время Чернышева из ПСБ считает, что потенциал рефинансирования на ипотечном рынке еще не исчерпан, однако спрос на него в 2022 году не будет таким массовым, когда интерес заемщиков был обеспечен рекордным снижением ставок по ипотеке. «Рефинансирование ипотечного кредита по-прежнему выгодно тем, кто брал кредит по более высоким ставкам. Например, сейчас разница в ставках по ипотеке достигает около 4 п.п. к ставкам 2013-2014 годов», — добавляет Бабина из «Росбанк Дом».
В «Росбанк Дом» ожидают коррекцию выдач кредитов в целях рефинансирования в первом полугодии 2022 года и возвращение спроса после завершения цикла повышения ключевой ставки во второй половине года. В свою очередь, по оценке ДОМ.РФ, текущая ситуация с рефинансированием будет сохраняться в течение всего 2022 года. «В случае реализации благоприятного макроэкономического сценария ипотечные ставки начнут снижаться уже во втором полугодии, но не достигнут уровня, при котором рефинансирование будет таким же привлекательным, как в начале 2021 года. Скорее, это перспектива 2023-2024 годов», — говорит Гольдберг.
Эксперт также отметил, что не стоит бояться брать ипотеку сегодня по выросшим ставкам, если семье необходимо жилье, а на эти цели есть первоначальный взнос и надежный источник доходов. «Ставки имеют свойство колебаться, и в период очередного снижения стоимости ипотеки можно будет ее рефинансировать и тем самым значительно снизить платежи либо срок кредита. В этом смысле рефинансирование — абсолютно универсальный и удобный рыночный инструмент. К тому же в настоящее время практически весь рост ипотечных ставок, по нашей оценке, уже случился — и в среднесрочной перспективе они, вероятнее всего, будут снижаться», — заключил он.
Программа семейной ипотеки по ставке до 6% годовых была запущена в начале 2018 года. Первоначально она распространялась на семьи, в которых с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок, позже правительство РФ распространило ее и на первенцев. Также действие программы было продлено до конца 2023 года.
Кроме того, в апреле действие программы семейной ипотеки было распространено на приобретение земельных участков и строительство частных домов на них.
В пятый состав Общественной палаты республики вошли 66 человек
Сбор средств прошел во время концерта ко Дню песни на площади Дружбы
Подборка новостей за вторник
Подтопленными остаются 237 домов
На реке Лене активная фаза ледохода проходит по территории Кобяйского района
Экипаж был эвакуирован