Эксперт объяснил новые правила банковских переводов

С 1 сентября в России начинают действовать масштабные поправки в банковское законодательство, направленные на усиление антифрод-контроля. Новые меры затронут ключевые аспекты взаимодействия клиентов с финансовыми институтами — от управления карточным портфелем до возврата похищенных средств, пояснил агентству «Прайм» старший преподаватель кафедры банковского дела Университета «Синергия» Андрей Сироткин.

Одно из главных нововведений — создание единой базы всех банковских карт россиян, включая ранее выпущенные Visa и Mastercard. С сентября вводится жесткий лимит: не более 20 действующих карт на одного человека. Гражданам дан год — до 1 сентября 2027 года — чтобы определиться с приоритетными продуктами. Превышение лимита автоматически приведет к блокировке «лишних» карт.

Второй блок изменений касается мошенничеств с доступом к порталу «Госуслуги». Банки получат право блокировать денежные переводы на срок до 48 часов, если запросу предшествовала смена личных данных или номера телефона в учетной записи клиента. «Этот период охлаждения необходим кредитным организациям, чтобы верифицировать инициатора перевода и пресечь попытки вывода средств при компрометации аккаунта», — пояснил Сироткин.

Особого внимания заслуживает механизм блокировки переводов свыше 200 тысяч рублей новым получателям. Речь идет об усиленном контроле операций в пользу лиц, которым клиент ранее не переводил деньги. Правило распространяется и на дробление сумм — например, на серию мелких транзакций, которые в совокупности превышают пороговое значение.

Системно значимые банки с 1 сентября обязаны внедрить более глубокое сканирование мобильных устройств клиентов — для выявления троянов, мошеннических скриптов и приложений удаленного доступа (AnyDesk, RustDesk). Теперь аналитика банков будет включать не только паттерны поведения пользователей, но и данные об установленном на гаджетах ПО.

Наконец, упрощается процедура возврата средств после хищения. Банки обязаны вернуть деньги в упрощенном порядке, если они были переведены на счета, фигурирующие в базе ЦБ «О случаях и попытках осуществления перевода без согласия клиента». Срок возврата — до 30 дней для внутрироссийских переводов и до двух месяцев для международных. «Это нововведение лишает банки привычного аргумента о низкой финансовой грамотности клиента, который ранее позволял отказывать в возмещении», — подытожил эксперт.