Блокировка расчетного счета банком: что делать

Основные причины блокировки расчетного счета со стороны кредитной организации и эффективные способы устранения проблемы, в том числе через суд.

Блокировка счета способна поставить бизнес на паузу, особенно если р/с единственный или основной, по которому проходит большинство операций.

Основные причины блокировки
Ниже приведены ситуации, из-за которых на практике чаще всего блокируют счета.

— Финансовые операции с физическими аффилированными лицами. Например, вы переводите деньги на личный счет главного бухгалтера или заключаете договор с ИП, который работает в компании по трудовому договору. В глазах банка такие операции выглядят как обналичивание денег.

— Большие суммы снятия наличных. На практике, если из выручки изымается в наличных более 50 %, это верный путь к блокировке счета.

— Нестандартные транзакции. Например, перевод денег на брокерский счет, аванс за покупку собственности физлица, покупка валюты и другие.

— Переводы физическим лицам с бизнес-карты. Такие операции также приравниваются к обналичиванию и часто становятся причиной того, что заблокирован счет.

— Отсутствие офиса. По закону оплачивать аренду офиса можно только безналичным способом, и если среди операций компании нет платежей за аренду, то это повод заподозрить клиента в отсутствии офиса.

Собственно, любые операции, связанные с наличными деньгами и переводами физическим лицам, могут стать причиной того, что заблокируют расчетный счет РосБанка, ВТБ, Альфа-Банка, Сбербанка и других кредитных организаций.

Как исправить положение

При блокировке счета необходимо выяснять причину, обратившись в банк с письменным запросом.

Если компания или предприниматель регулярно проводят транзакции с наличными, то нужно быть готовым к тому, что придется предоставить в банк документы, подтверждающие целевое расходование средств.

В случае когда веских оснований нет, но банк отказывается разблокировать счет, следует обратиться к юристу, который поможет составить иск в суд.