Не боясь риска. Якутяне всё больше инвестируют в рынок ценных бумаг

На фоне снижения процентных ставок по банковским вкладам наблюдается рост интереса жителей Якутии к индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС). По данным Московской биржи, к октябрю 2020 года якутяне открыли 22,7 тысяч ИИС и стабильно удерживают по их количеству третью позицию на Дальнем Востоке после Приморья и Хабаровского края. В том, насколько выгодны инвестиции для граждан, разбиралось ЯСИА. 

За год этот показатель в республике увеличился почти в три раза. В среднем за месяц владельцами ИИС становятся около трех тысяч жителей республики. О том, как начать инвестировать, мы спросили заместителя управляющего Отделением – Национальным банком Якутии Дальневосточного главного управления Банка России Андрея Гриднева.

— Для чего вообще инвестировать, в том числе в ценные бумаги?

— Главная цель инвестиций для частного инвестора — это получение дополнительного дохода. При этом виды дохода зависят от того вида активов, в которые инвестирует свои средства инвестор. Например, покупая акции, можно получить дивиденды, а также продать их, если рыночная цена возрастет. Приобретая облигации, вы по сути кредитуете выпустившего облигации эмитента, государство или компанию, под определенный процент, который для вас является доходом. Если сбережения — это то, что человек хотел бы сохранить, то инвестиции — это то, чем он готов рискнуть, чтобы получить больше. Рынок ценных бумаг предлагает более гибкие и потенциально более доходные способы управления своими средствами. Подходить к инвестированию, как и к любому другому финансовому решению, следует взвешенно и ответственно.

— А выгодны ли частные инвесторы государству?

— Да, ведь они дают так называемые «длинные» деньги экономике, в том числе непосредственно компаниям-производителям. Поэтому для частных инвесторов предусмотрены, например, различные налоговые льготы. Так, с 1 января 2015 года частные инвесторы могут открывать индивидуальные инвестиционные счета, которые дают возможность вкладывать денежные средства в акции, облигации, паи и другие активы и получать инвестиционный доход, а также налоговые вычеты.

— Какие виды налоговых вычетов существуют для владельцев ИИС?

— Помимо дохода от инвестиций для владельцев ИИС предусмотрено два варианта налоговых льгот: вычет в размере 13% от суммы ежегодного взноса или освобождение от налогообложения всей суммы дохода, полученного от ИИС, при закрытии счета.

Инвестор может рассчитывать на возврат НДФЛ из бюджета в размере до 13% от внесенной на ИИС

Выбрав вычет на взнос (вычет типа «А»), инвестор может рассчитывать на возврат НДФЛ из бюджета в размере до 13% от внесенной на ИИС суммы, но не более 52 тыс. рублей в год. То есть, если вы внесли на счет 400 тыс. рублей, вы можете вернуть обратно 52 тыс. рублей. Можно разместить на ИИС и большую сумму (до 1 млн рублей), но все равно размер вычета будет ограничен 400 тыс. рублей. Для получения такого вычета обязательно иметь официальный доход и платить НДФЛ.

Второй способ — это вычет из дохода, который подлежит налогообложению (вычет типа «Б»). Выбрав этот тип вычета, инвестор освобождается от налогообложения всей суммы дохода, полученного от операций с ценными бумагами.

Чтобы владелец ИИС мог воспользоваться возможностью вернуть деньги, счет должен действовать не менее трех лет. Если закрыть ИИС раньше, чем через три года, придется вернуть государству все полученные ранее налоговые вычеты или уплатить НДФЛ на доход от операций с ценными бумагами. Взносы на индивидуальный инвестиционный счет осуществляются только в рублях и могут составить не более 1 млн рублей в год.

— Как открыть индивидуальный инвестиционный счет?

— Чтобы открыть ИИС, необходимо обратиться к профессиональному участнику рынка ценных бумаг — брокеру или доверительному управляющему. Брокер будет совершать сделки на бирже по вашему поручению, а управляющий согласно выбранной вами стратегии в рамках договора доверительного управления. Банки также могут осуществлять брокерскую деятельность или деятельность по управлению ценными бумагами. Прежде чем доверить свои средства брокеру, управляющему или банку, убедитесь в наличии у него соответствующей лицензии. Проверить ее можно на сайте Банка России.

— Чем рискует человек, решивший стать инвестором и открыть ИИС?

— Индивидуальному инвестиционному счету присущи типичные риски инвестирования. Вообще, инвестирование на рынке ценных бумаг — всегда рисковая деятельность. К тому же в отличие от вкладов и депозитов в банках средства на ИИС не застрахованы Системой страхования вкладов.

— Что выгоднее: положить свободные деньги на вклад или на ИИС?

— Это две разные инвестиционные стратегии, которые предполагают не только разные цели, но и разные инструменты, знания и навыки, уровень принимаемого риска. Тем из нас, кто привык копить и откладывать «на черный день» больше подходит стратегия «сберечь», например, положить деньги на банковский вклад, но процентная ставка по ним в банках невелика. Такая стратегия требует минимум знаний и усилий, однако позволяет обогнать инфляцию, то есть сохранить покупательную способность ваших сбережений.

Инвестируя, вы можете приумножить ваши средства, но можете получить и отрицательный результат.

Стратегия «приумножить» применима для денег, которые вы не планируете тратить в обозримом будущем. Инвестируя, вы можете приумножить ваши средства, но можете получить и отрицательный результат.

Подходить к инвестированию, как и к любому другому финансовому решению, следует взвешенно и ответственно. Если вы осознаете риски инвестирования и у вас имеются свободные средства, можно с помощью брокера попробовать инвестировать на бирже — специально организованной торговой площадке, на которой совершаются сделки купли-продажи профильных инструментов: валюты, ценных бумаг, драгоценных металлов, товаров и так далее. Если же вы не готовы покупать и продавать на бирже активы самостоятельно, можно заключить договор с доверительным управляющим, который будет совершать сделки в ваших интересах на основании договора и определенной вами стратегией. При этом вы будет оплачивать более высокуюпо сравнению с брокерским обслуживанием комиссию.

— Что необходимо для того, чтобы торговать на бирже?

— Сбережения — ту самую «подушку безопасности», которую мы не трогаем, и дополнительные свободные средства, которые мы готовы вложить в инвестиции. При этом лучше пройти обучение, погрузиться в тему поглубже, изучить статистику, мониторить биржевые сводки. Важно понимать, что инвестирование не азартная игра, а прибыль не слепая удача. Это результат хорошо продуманных действий и решений. При тщательном анализе и здравом подходе — это перспективный инструмент, однако гарантий тут быть не может. Приобрести необходимые базовые знания помогут онлайн-мероприятия по повышению финансовой грамотности в рамках Международной недели инвесторов.

— Расскажите подробнее, что это за мероприятие?

— С 26 октября по 1 ноября 2020 года в России уже в четвертый раз пройдет Международная неделя инвесторов. Это глобальная информационная кампания по повышению финансовой грамотности, инициированная Международной организацией комиссий по ценным бумагам. В мероприятиях примут участие около 100 стран и ведущих международных организаций, включая G20.

В преддверии Недели инвесторов Банк России организовал онлайн-мероприятия, они проходят в формате вебинаров, информационных сессий. Учащиеся старших классов, студенты, а также взрослое население, в том числе пенсионеры, знакомятся с основами безопасного инвестирования, получают представление об основных инвестиционных продуктах, учатся распознавать мошеннические схемы и защищать свои права.

— В каких онлайн-мероприятиях программы могут принять участие якутяне?

— Вебинары начались 19 октября, и они продолжатся до 20 декабря.  К онлайн-занятиям можно подключиться как группой, например, на базе школы, техникума, вуза, центра социального обслуживания населения, так и индивидуально, то есть самостоятельно из дома. Участники могут задавать вопросы лектору в прямом эфире в чате мероприятия. После просмотра вебинара и направления отзыва, слушатель получит сертификат.

Информация о мероприятиях в рамках Международной недели инвесторов размещена на сайте dni—fg.ru, где можно ознакомиться с перечнем тем для разных целевых аудиторий и расписанием занятий. Чтобы принять участие, надо перейти в соответствующий раздел, выбрать дату и время мероприятия и зарегистрироваться.