Как отличить финансовую пирамиду от легальной организации, что движет людьми, когда они отдают деньги сомнительным компаниям, и от каких фирм пострадали якутяне? Читайте в материале ЯСИА, как не стать жертвой мошенников.


Начальник следственной части по расследованию организованной преступной деятельности МВД Якутии Евгений Разин отмечает, что финансовые пирамиды маскируются под различные организации: общества с ограниченной ответственностью, кооперативы, интернет-проекты. Была также выявлена пирамида, действовавшая в форме микрокредитной компании.

«Сейчас в Якутии на стадии завершения расследования находятся четыре дела по организациям с признаками финансовых пирамид. В основном это кооперативы, а также микрофинансовые организации. Это учреждения, которые имеют юридическую регистрацию. Так называемые чистые финансовые пирамиды вообще не основываются на действующих нормативно-правовых актах, которые определяют их существование», — сообщил полицейский.

Он подчеркнул, что некоторые кооперативы, начиная свою работу, возможно, и не преследуют цели создания пирамиды.

«Как такового бухгалтерского учета не ведется. Деньги просто выдаются на руки. Руководители пользуются своим служебным положением, и отследить доходы и расходы становится невозможно. Это неконтролируемый поток денег, что является одной из причин начинающегося краха. Чтобы компенсировать убыль, организации начинают заключать договоры, которые не способны должным образом обеспечить», — рассказывает Евгений Разин.

Напомним, с 2015 года более двух тысяч пайщиков кооператива «ЯРКО» не могут получить свои вклады. Учредитель Михаил Мярикянов был задержан 31 мая 2017 года, когда сам явился в полицию. Ему вменяют организацию преступления, в результате которого средства кооперативов «ЯРКО» и «Тойук» в сумме 800 млн рублей были выданы в качестве займа подконтрольным предприятиям. Сумма займов – около миллиарда рублей. Долг перед пайщиками кооператива составляет около 800 млн рублей.

При этом следователь отмечает, что случай с «ЯРКО», по сравнению с другими кооперативами, «отличался стремлением соответствовать требованиям законодательства, наличием реальных органов управления и надлежащим бухгалтерским учетом». Якутяне пострадали от действий таких кредитных потребительских кооперативов, как «Альфакредит», «Еврофинанс», СКПК «Алсакредит», а также микрофинансовой организации «АртыкЭкспрессКредит».

Также в Якутии получили активное распространение нелегалы, маскирующиеся под микрофинансовые организации. Как заявил управляющий Национальным банком по Якутии Антон Коноплев, за девять месяцев 2019 года Банком России выявлено 106 финансовых организаций, осуществляющих нелегальную деятельность в ДФО, 17 из них – в Якутии.

«Основную часть составляли компании, которые предоставляли услуги нелегального кредитования, то есть черные кредиторы – 15, один нелегальный брокер и одна финансовая пирамида. Нелегальные кредиторы выдавали якутянам займы, не имея на то законного права. Вводили людей в заблуждение, неправомерно используя в своём наименовании словосочетания «микрофинансовая компания» или «микрокредитная компания», что является грубым нарушением действующего законодательства», — сообщил Коноплев.

Нелегальный инвестиционный советник действовал на территории Якутии, замаскировавшись под учебный центр. Лжеброкеры вводили якутян в заблуждение, рассказывая на лекциях о том, как заработать на форексе. При этом предлагали открывать инвестиционные счета в России и за ее пределами, требуя оплаты своих консультационных услуг. Нередко такие псевдообучающие центры получают комиссионные за «поставку» клиентов.

«Хочется отметить сокращение количества финансовых пирамид на территории Якутии. Если в 2018 году Банк России выявил в ДФО 13 пирамид, четыре из которых действовали на территории нашей республики, то за девять месяцев этого года пирамида обнаружена всего одна. То есть сокращается число людей, вовлечённых в нелегальные схемы на финансовом рынке, при этом наблюдается увеличение количества граждан, кто самостоятельно инвестирует средства – легально, через законных посредников, на проверенных площадках», — отметил управляющий Нацбанком.

Специалисты различают несколько видов финансовых пирамид, выявить которые можно по ряду признаков:

Отсутствие у компании разрешения на определенный вид деятельности, то есть организация не числится в реестре Банка России, либо когда-то состояла, но была исключена и продолжает работать незаконно.

Заявления об отсутствии рисков, гарантирование доходности (это прямо запрещено законом, так как гарантировать получение дохода могут только банки по своим депозитам до 1,4 млн рублей).

Массированная реклама в СМИ, интернете с обещанием высокой доходности от деятельности на финансовом рынке.

Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации, предлагающей финансовые услуги.

Отсутствие информации об адресе, единоличном исполнительном органе и иных идентифицирующих сведениях организации (в том числе ИНН, ОГРН), оказывающей финансовые услуги.

Отсутствие собственных основных средств (их минимальный размер), других дорогостоящих активов организации, оказывающей финансовые услуги.

Самым ярким примером «классической» финансовой пирамиды может служить «Кешбери», выдававшая деньги старым вкладчикам за счет новых. Компания успела охватить филиалами практически всю страну, в том числе и Якутск, прекратив деятельность в октябре 2018 года.

Как отметил Антон Коноплев, «жизнь» подобных структур сократилась до трех месяцев. Именно за это время мошенники стараются завлечь как можно больше «пайщиков». Евгений Разин в свою очередь заявил, что те, кто вступает в подобные организации, в большинстве своем прекрасно понимают, на что идут.

«Все осознают риски. У них задача – быстро вложиться, забрать свое, им все равно, что будет дальше. Алчность, к сожалению, не побороть. При этом жертвами становятся друзья, близкие, знакомые. Больше всех страдают пенсионеры», — отмечает начальник следственной части.

Хорошим примером скоротечной акции может стать пример пирамиды «Матрица» («GMMG»), действовавшей в Якутске с марта по апрель этого года. Лозунгом компании было: «С нами мечты становятся реальностью». Предельно простая схема предлагала вложить деньги, а через несколько дней получить в два раза больше. Информация распространялась через социальные сети. Отметим, что за рекламу и вовлечение в финансовые пирамиды предусматривается административный штраф — до 50 тысяч рублей для физлиц, до одного миллиона — для организаций. Теоретически тех, кто рекламировал пирамиды в своих соцсетях, можно привлечь к ответственности.

Напомним, в ноябре 2019 года отдел экономической безопасности и противодействия коррупции МУ МВД России «Якутское» начал проверку компании «Interaction», которая позиционировала себя как магазин топовых гаджетов и проводила акцию по приобретению новых телефонов со скидкой в 50%.

Ранее в социальных сетях распространилась информация о том, что в Якутске действует фирма, чья деятельность имеет признаки финансовых пирамид. Для приобретения продукции Apple участнику «акции», как назвали происходящее организаторы, нужно привлечь еще несколько покупателей, с которыми заключались договоры по такой же схеме.

Акцию продвигали в социальных сетях, ее участниками стали республиканские блогеры с большим количеством подписчиков. Реклама с их стороны привлекла внимание других пользователей. Однако большинство из тех, кто заплатил за новый гаджет, так его и не получили. Скандал привел к публикациям на интернет-ресурсах, на что отреагировали сотрудники полиции.

За прошлый год специалисты Дальневосточного ГУ Банка России выявили 13 организаций, имеющих признаки финансовых пирамид. Девять из них были зарегистрированы на территории субъектов ДФО: четыре — в Якутии, по две — в Приморском крае и Сахалинской области, одна — в Хабаровском крае. Привлекали средства дальневосточников и нелегальные организации из других регионов.

Дальневосточное ГУ Банка России выявило на финансовом рынке 134 субъекта безлицензионной деятельности. Среди них — 118 организаций, предположительно осуществлявших деятельность нелегальных кредиторов, а также одна компания, предоставлявшая нелегальное доверительное управление денежными средствами. В 70% случаев нелегальные кредиторы работали под видом микрофинансовых организаций, которые либо никогда не состояли в государственном реестре МФО, либо были исключены из него, но продолжали свою деятельность уже незаконно. Еще 18% компаний были зарегистрированы в форме ООО, ИП и потребительского социального кооператива.

Наибольшее число нелегальных кредиторов выявлено в Приморском крае и Республике Саха (Якутия) — по 35 организаций в каждом регионе, в Хабаровском крае обнаружили деятельность 16 организаций, в Амурской области — 11, в Сахалинской области — 10, в Камчатском крае — шести, в Магаданской области — четырех, еще один нелегальный кредитор был зарегистрирован в Еврейской автономной области.